Finanční vzdělávání jako prevence proti předlužení českých domácností

Abstract

Diplomová práce "Finanční vzdělávání jako prevence proti předlužení českých domácností" se zabývá problémem zvyšující se zadluženosti domácností. V České republice v posledních letech přibývá lidí, kteří se ocitají ve finanční tísni v důsledku předlužení. Ve srovnání s vyspělými členskými státy Evropské unie není zadluženost tak vysoká, ale alarmující je dynamika, kterou v posledních letech dosahuje. Tyto údaje potvrzují i statistická čísla. Fenomén spotřebitelských úvěrů se začal rozvíjet na konci devadesátých let, kdy se začaly projevovat první neblahé, do té doby neznámé důsledky zadluženosti, jako například sociální i psychologické dopady a exekuce. Za relativně zdravé je považováno zadlužení domácností formou úvěrů na bydlení, jejichž splácení není tak problematické jako u spotřebitelských půjček. Investice do bydlení je považována za dlouhodobou. Existuje řada možností, jak se s problematikou zadlužení vyrovnávat. Jednou z možností řešení a prevence je finanční vzdělávání, jehož aplikací se zabývá tato práce. Finančním vzděláváním jako nástrojem pro orientaci v tržním prostředí, součástí sociální práce a především jako samotnou prevencí zadlužení. Samozřejmou součástí jsou vzdělávací aktivity a projekty zvyšující finanční gramotnost. Předlužení se stává aktuálním problémem dnešní doby a snaha...

The diploma work 'Financial education as prevention against over-indebtedness of Czech households' deals with the issue of constantly rising over-indebtedness. In the Czech Republic the number of people who find themselves in financial shortcoming due to over- indebtedness has recently raised. When we compare the Czech Republic with the advanced countries in the European Union, we find out the over-indebtedness is not so high. What is, however, alarming is its dynamics in the recent years. These figures are confirmed with statistic data. The phenomenon of consumer loans started to develop in the late 1990's when the first negative consequences, i.e. social and psychological impact, and distraints, which had not been known so far, appeared for the first time. Mortgages are seen as relatively healthy form of debt because their reimbursement is not as problematic as it is with the consumer loans. Investment into living is considered as long-lasting. There are several possibilities how to cope with debts. One possibility and prevention is financial education the application of which is in the centre of this work, i.e. financial education as the tool for orientation in market environment, part of social work and especially as the prevention itself. The essential part is educational activities and...